Seguro automotor
Guía completa de coberturas, costos y trámites
Con más de cinco décadas acompañando a conductores en la región, en TS Asesores en Seguros elegimos protección real, no solo el mínimo legal.
¿Qué es el seguro de automotor y qué cubre exactamente?
El seguro de automotor es el contrato que protege tu patrimonio de eventuales reclamos por daños, a los reclamantes y eventualmente cubre los daños propios a tu vehículo por robo, incendio o accidente. Va desde la cobertura obligatoria por ley (Responsabilidad Civil) hasta planes Todo Riesgo.
¿Qué cubre y qué excluye la póliza?
Convención: las afirmaciones marcadas con un asterisco (*) dependen del plan contratado; por lo tanto, tu cobertura puede variar respecto de lo acá descrito. Recomendamos siempre confirmar el detalle en tu Frente de Póliza.
Coberturas posibles
- Responsabilidad Civil hacia terceros: daños corporales y materiales, transportados y no transportados, con defensa en juicio civil y penal a cargo de la aseguradora.
- Seguro Obligatorio de RC exigido por la Ley de Tránsito, incluida la Obligación Legal Autónoma para gastos sanatoriales y de sepelio a terceros.
- Destrucción o daño total del vehículo por accidente, incendio o robo.*
- Daño parcial por accidente, con franquicia a cargo del asegurado.*
- Incendio total y parcial, incluyendo fenómenos naturales.*
- Robo y/o hurto, total y parcial, con auto sustituto tras un robo o destrucción total.*
- Granizo, cristales, cerraduras y antena, muchas veces sin límite de monto si la reparación se hace con un prestador designado por la aseguradora.*
- Muerte o invalidez total y permanente del conductor asegurado en accidente con el vehículo.*
- Certificado Mercosur: responsabilidad civil vigente si viajás a países limítrofes.*
- Asistencia al vehículo, con categoría de servicio específico.*
Qué no cubre
- Vehículo secuestrado, confiscado o incautado por autoridad competente.
- Siniestros fuera del territorio argentino, salvo la cobertura Mercosur.
- Manejo por persona no habilitada para esa categoría de vehículo.
- Conducción bajo efectos de alcohol o drogas.
- Exceso de velocidad marcado, circular a contramano o cruzar vías con barreras bajas.
- Remolque de otro vehículo, salvo ayuda ocasional de emergencia, o participación en competencias de velocidad.
- Daño ambiental derivado de la carga transportada.
- Daños por desgaste, vicio propio o fallas mecánicas/eléctricas no derivadas de un siniestro.
- Uso del vehículo distinto al declarado en la póliza.
- Hechos de guerra, terrorismo o motín.*
- Daños a familiares directos del asegurado o conductor, y a personal en relación de dependencia.*
Estas condiciones son generales del producto. Los montos de cobertura, franquicias y beneficios varían según el plan contratado, el vehículo y la provincia.
¿Para qué perfil conviene cada cobertura?
| Perfil | Cobertura recomendada |
|---|---|
| Auto 0km o de alta gama | Todo Riesgo con franquicia fija: máxima protección ante daño total, robo e incendio. |
| Auto de uso diario, valor medio | Todo Riesgo con franquicia, para cubrir daño parcial sin resignar protección patrimonial. |
| Vehículo de varios años, bajo valor de reventa | Responsabilidad Civil, para cumplir con la ley al menor costo. |
| Uso interurbano o viajes a países limítrofes | Plan con certificado Mercosur activo. |
| Vehículos con GNC/GLP | Confirmar con el productor las condiciones específicas: hay exclusiones particulares para incendio y robo. |
¿De qué depende el costo?
- Zona de riesgo: localidad y provincia de guarda del vehículo.
- Marca, modelo, año y valor de mercado del vehículo.
- Historial de siniestralidad y bonificación por buen resultado.
- Sistema antirrobo instalado: alarma o rastreo satelital pueden generar descuentos.
- Forma de pago y medio de cobro; el débito automático suele bonificarse.
- Uso declarado del vehículo: particular, comercial o aplicaciones de transporte.
- Franquicia elegida: a mayor franquicia, menor prima.*
- Tipo de plan: Responsabilidad Civil, Terceros Completo, Todo Riesgo con franquicia u otras variantes comerciales.*
¿Qué hacer en caso de un siniestro?
- En el lugar del hecho: reuní los datos del otro conductor y de los testigos: nombre, domicilio, teléfono, marca, patente y aseguradora del tercero.
- Denunciá el siniestro dentro de los 3 días de ocurrido ante tu aseguradora o productor. Es un plazo legal: si no lo cumplís, podés perder el derecho a indemnización.
- Si te llega una demanda judicial por un siniestro con terceros, avisá a la aseguradora a más tardar el día hábil siguiente de notificado, y remitile toda la documentación.
- Si se inicia una causa penal, avisá de inmediato: la aseguradora tiene 5 días hábiles para decidir si asume tu defensa.
- Para pérdida total por destrucción, incendio o robo vas a necesitar trámites ante el Registro Nacional de la Propiedad del Automotor: baja por destrucción, certificado de baja y desarme, o denuncia policial más certificado de dominio, según el caso.
- Plazos de resolución: la aseguradora debe expedirse sobre tu derecho dentro de los 30 días de recibida toda la información y pagar dentro de los 15 días de presentada en regla la documentación.
- Si tu auto robado aparece dentro de los 180 días de cobrada la indemnización, podés recuperarlo devolviendo lo cobrado dentro de los 15 días de la oferta.
¿En qué se diferencian las coberturas?
| Aspecto | Todo Riesgo con franquicia | RC + Robo e Incendio Total | Responsabilidad Civil (Terceros) |
|---|---|---|---|
| Daños a terceros | Sí, cubierto | Sí, cubierto | Sí, cubierto |
| Daño propio por accidente | Sí, con franquicia | No | No |
| Robo o hurto, total y parcial | Sí | Solo total | No |
| Incendio | Sí | Solo total | No |
| Granizo y cristales | Sí, con beneficios adicionales* | No | No |
| Costo de la prima | Más alto | Intermedio | Más económico |
| Perfil típico | Vehículo de valor medio o alto que se quiere proteger integralmente | Vehículo de valor medio que se quiere proteger ante pérdida total por robo o incendio | Vehículo de bajo valor de reventa o exigencia legal mínima |
* Depende del plan contratado.
Preguntas frecuentes
¿El seguro de auto cubre a cualquier persona que maneje el vehículo?
En general cubre al asegurado y a quien conduzca con su autorización, siempre que tenga habilitación vigente para esa categoría de vehículo. Recomendamos que verifiques esta condición en tu contrato.*
¿Qué pasa si mi auto tiene GNC o GLP instalado?
Las coberturas de incendio y robo/hurto pueden tener exclusiones específicas para vehículos adaptados a GNC o GLP, pero se pueden salvar con solo informar la situación y acreditar la documentación pertinente.
¿El seguro me cubre si viajo a Uruguay, Brasil o Chile?
Sí, mediante el Certificado Mercosur de Responsabilidad Civil, con límites de cobertura que varían según el país de destino.* Esta cobertura específica debe chequearse antes de viajar.
¿Cuánto tarda la aseguradora en pagarme un siniestro?
Una vez presentada toda la documentación en regla y sin objeciones, el pago debe realizarse dentro de los 15 días. El pronunciamiento sobre tu derecho a cobrar tiene un plazo de 30 días desde que se recibe la información completa.
¿Puedo cambiar de plan durante la vigencia de mi póliza?
Sí, mediante un endoso podés modificar cobertura, franquicia o datos del vehículo durante la vigencia anual. Te recordamos consultar con tu productor los costos asociados.
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